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保险业经验生命表 - 寿险精算(3)
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2025-03-21【科技前沿】9人已围观
简介生命表又称“死亡率表”，反映的是社会平均年龄及不同年龄人群的生存概率和死亡概率。广泛应用于寿险产品定价、现金价值计算、准备金评估、内含价值计算、风险管理等各个方面。因此对保险行业而言，科学、准确的生命表是防范风险的重要手段和条件。１９９５年由中国人民银行颁布的《中国人寿保险业经验生命表（１９９０－１...
生命表又称“死亡率表”，反映的是社会平均年龄及不同年龄人群的生存概率和死亡概率。广泛应用于寿险产品定价、现金价值计算、准备金评估、内含价值计算、风险管理等各个方面。因此对保险行业而言，科学、准确的生命表是防范风险的重要手段和条件。
１９９５年由中国人民银行颁布的《中国人寿保险业经验生命表（１９９０－１９９３）》是我国第一张经验生命表。这张表是根据原中国人民保险公司一家公司１９９０年到１９９３年的数据编制的。
2016年12月28日中国保监会发布了第三套生命表《中国人身保险业经验生命表（2010-2013）》，并于2017年1月1日正式投入使用。
1、1990-1993经验生命表
I、基本情况
我国第一张寿险业经验生命表命名为：“中国人寿保险业经验生命表(1990一1993)”，英文名称为：“ChinaLifeInsuranceMortality，Table(1990－1993)”，简称：“CL(l990－1993)”。其中非养老金类业务用表三张，养老金类业务用表三张(见附表)，分别为：
非养老金业务男表，简称：“CL1(1990－1993)”
非养老金业务女表，简称：“CL2(1990－1993)”
非养老金业务男女表，简称：“CL3(1990－1993)”
养老金业务男表，简称：“C14(1990－1993)”
养老金业务女表，简称：“CL5(1990－1993)”
养老金业务男女表，简称：“CL6(1990－1993)”
非养老金业务用表适用于不含养老金给付责任的普通寿险，养老金业务用表适用于养老金保险，包含养老金和普通寿险给付责任的综合保险，养老金保险责任使用养老金业务用表，其它保险责任使用非养老金业务用表。
II、经验生命表数据
年龄
非养老金业务表
养老金业务表
男(CL1)
女(CL2)
男女(CL3)
男(CL4)
女(CL5)
男女(CL6)
0
0.003037
0.002765
0.002909
0.002733
0.002489
0.002618
1
0.002157
0.001859
0.002016
0.001941
0.001673
0.001814
2
0.001611
0.001314
0.00147
0.00145
0.001183
0.001323
3
0.00125
0.000966
0.001114
0.001125
0.000869
0.001003
4
0.001
0.000734
0.000872
0.0009
0.000661
0.000785
5
0.000821
0.000573
0.000702
0.000739
0.000516
0.000632
6
0.00069
0.000458
0.000579
0.000621
0.000412
0.000521
7
0.000593
0.000375
0.000489
0.000534
0.000338
0.00044
8
0.00052
0.000315
0.000421
0.000468
0.000284
0.000379
9
0.000468
0.000274
0.000374
0.000421
0.000247
0.000337
10
0.000437
0.000249
0.000346
0.000393
0.000224
0.000311
11
0.000432
0.00024
0.000339
0.000389
0.000216
0.000305
12
0.000458
0.000248
0.000356
0.000412
0.000223
0.00032
13
0.000516
0.000269
0.000396
0.000464
0.000242
0.000356
14
0.000603
0.000302
0.000457
0.000543
0.000272
0.000411
15
0.000706
0.000341
0.000529
0.000635
0.000307
0.000476
16
0.000812
0.000382
0.000602
0.000731
0.000344
0.000542
17
0.000907
0.000421
0.00067
0.000816
0.000379
0.000603
18
0.000981
0.000454
0.000724
0.000883
0.000409
0.000652
19
0.001028
0.000481
0.000762
0.000925
0.000433
0.000686
20
0.001049
0.0005
0.000778
0.000944
0.00045
0.0007
21
0.001048
0.000511
0.000784
0.000943
0.00046
0.000706
22
0.00103
0.000517
0.00078
0.000927
0.000465
0.000702
23
0.001003
0.000519
0.000767
0.000903
0.000467
0.00069
24
0.000972
0.000519
0.000752
0.000875
0.000467
0.000677
25
0.000945
0.000519
0.000738
0.000851
0.000467
0.000664
26
0.000925
0.00052
0.000728
0.000833
0.000468
0.000655
27
0.000915
0.000525
0.000727
0.000824
0.000473
0.000654
28
0.000918
0.000533
0.00073
0.000826
0.00048
0.000657
29
0.000933
0.000546
0.000743
0.00084
0.000491
0.000669
30
0.000963
0.000566
0.000773
0.000867
0.000509
0.000696
31
0.001007
0.000592
0.000809
0.000906
0.000533
0.000728
32
0.001064
0.000625
0.000855
0.000958
0.000563
0.00077
33
0.001136
0.000666
0.00091
0.001022
0.000599
0.000819
34
0.001222
0.000714
0.000976
0.0011
0.000643
0.000878
35
0.001321
0.000772
0.001057
0.001189
0.000695
0.000951
36
0.001436
0.000838
0.001146
0.001292
0.000754
0.001031
37
0.001565
0.000914
0.001249
0.001409
0.000823
0.001124
38
0.00171
0.001001
0.001366
0.001539
0.000901
0.001229
39
0.001872
0.001098
0.001497
0.001685
0.000988
0.001347
40
0.002051
0.001208
0.00165
0.001846
0.001087
0.001485
41
0.00225
0.001331
0.001812
0.002025
0.001198
0.001631
42
0.00247
0.001468
0.001993
0.002223
0.001321
0.001794
43
0.002713
0.00162
0.002193
0.002442
0.001458
0.001794
44
0.002981
0.00179
0.002409
0.002683
0.001611
0.002168
45
0.003276
0.001979
0.002658
0.002948
0.001781
0.002392
46
0.003601
0.002188
0.002933
0.003241
0.001969
0.00264
47
0.003958
0.00242
0.003231
0.003562
0.002178
0.002908
48
0.004352
0.002677
0.003558
0.003917
0.002409
0.003202
49
0.004784
0.002962
0.003925
0.004306
0.002666
0.003533
50
0.00526
0.003277
0.004322
0.004734
0.002929
0.00389
51
0.005783
0.003627
0.00477
0.005205
0.003264
0.004293
52
0.006358
0.004014
0.005263
0.005722
0.003613
0.004737
53
0.006991
0.004442
0.00579
0.006292
0.003998
0.005211
54
0.007686
0.004916
0.006367
0.006917
0.004424
0.00573
55
0.008449
0.00544
0.007005
0.007604
0.004896
0.006305
56
0.009288
0.00602
0.007735
0.008359
0.005418
0.006962
57
0.01021
0.006661
0.008524
0.009189
0.005995
0.007672
58
0.011222
0.00737
0.009386
0.0101
0.006633
0.008447
59
0.012333
0.008154
0.010349
0.0111
0.007339
0.009314
60
0.013553
0.009022
0.011378
0.012198
0.00812
0.01024
61
0.014892
0.00998
0.012508
0.013403
0.008982
0.011257
62
0.016361
0.011039
0.013779
0.014725
0.009935
0.012401
63
0.017972
0.012209
0.015167
0.016175
0.010988
0.01365
64
0.01974
0.013502
0.016672
0.017766
0.012152
0.015005
65
0.021677
0.014929
0.018275
0.019509
0.013436
0.016448
66
0.0238
0.016505
0.020107
0.02142
0.014855
0.018096
67
0.026125
0.018044
0.022111
0.023513
0.01642
0.0199
68
0.028671
0.020162
0.024315
0.025804
0.017146
0.021884
69
0.031457
0.022278
0.036701
0.028311
0.02005
0.024031
70
0.034504
0.02461
0.029296
0.031054
0.022149
0.026366
71
0.037835
0.02718
0.032152
0.034052
0.024462
0.028937
72
0.041474
0.030009
0.035305
0.037327
0.027008
0.031775
73
0.045446
0.033132
0.038746
0.040901
0.029811
0.034871
74
0.049779
0.036549
0.042465
0.044801
0.032984
0.038219
75
0.054501
0.040313
0.046582
0.049051
0.036282
0.041924
76
0.059644
0.044447
0.051078
0.05368
0.040002
0.04597
77
0.065238
0.048984
0.055926
0.058714
0.044086
0.050333
78
0.071317
0.053958
0.061236
0.064185
0.048562
0.055112
79
0.077916
0.059405
0.066958
0.070124
0.053465
0.060262
80
0.085069
0.065364
0.073092
0.076562
0.058828
0.065783
81
0.092813
0.071876
0.079823
0.083532
0.064688
0.071841
82
0.101184
0.078981
0.087192
0.091066
0.071083
0.078473
83
0.110218
0.086722
0.095102
0.099196
0.07805
0.085592
84
0.119951
0.095145
0.103653
0.107956
0.085631
0.093288
85
0.130418
0.104291
0.112976
0.117376
0.093862
0.101678
86
0.141651
0.114207
0.123047
0.127486
0.102786
0.110742
87
0.153681
0.124933
0.133927
0.138313
0.11244
0.120534
88
0.166534
0.136511
0.145631
0.149881
0.12286
0.131068
89
0.180233
0.14898
0.158079
0.16221
0.134082
0.142271
90
0.194795
0.162374
0.171599
0.175316
0.146137
0.154439
91
0.210233
0.176721
0.185702
0.18921
0.159049
0.167132
92
0.22655
0.192046
0.200967
0.203895
0.159049
0.18087
93
0.243742
0.208364
0.217252
0.219368
0.187528
0.195527
94
0.261797
0.22568
0.23445
0.235617
0.203112
0.211005
95
0.280694
0.243992
0.253233
0.252625
0.219593
0.22791
96
0.300399
0.263285
0.282344
0.270359
0.236957
0.24511
97
0.320871
0.283531
0.292664
0.288784
0.255178
0.263398
98
0.342055
0.30469
0.314651
0.30785
0.274221
0.283186
99
0.363889
0.326708
0.336441
0.3275
0.294037
0.302797
100
0.386299
0.349518
0.35808
0.347669
0.314566
0.322272
101
0.4092
0.373037
0.381455
0.36828
0.335733
0.34331
102
0.432503
0.397173
0.405397
0.389253
0.357456
0.364857
103
0.456108
0.42182
0.429801
0.410497
0.379638
0.386821
104
0.479911
0.446863
0.454556
0.43192
0.402177
0.4091
105
1
1
1
1
1
1
该表虽然已经停止使用，但是许多论文和教程案例还在引用1990-1993经验生命表数据。
2、2000-2003经验生命表
I、基本情况
中国第二张寿险业生命表命名为《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》，英文名称为《ChinaLifeInsuranceMortalityTable(2000-2003)》，简称：CL(2000-2003)。其中，非养老金业务表两张，养老金业务表两张，分别是：
非养老金业务男表，简称CL1(2000-2003)；
非养老金业务女表，简称CL2(2000-2003)；
养老金业务男表，简称CL3(2000-2003)；
养老金业务女表，简称CL4(2000-2003)。
2000-2003经验生命表取消了男女混合表。
II、经验生命表数据
年龄
非养老金业务表
养老金业务表
男(CL1)
女(CL2)
男(CL3)
女(CL4)
0
0.000722
0.000661
0.000627
0.000575
1
0.000603
0.000536
0.000525
0.000466
2
0.000499
0.000424
0.000434
0.000369
3
0.000416
0.000333
0.000362
0.00029
4
0.000358
0.000267
0.000311
0.000232
5
0.000323
0.000224
0.000281
0.000195
6
0.000309
0.000201
0.000269
0.000175
7
0.000308
0.000189
0.000268
0.000164
8
0.000311
0.000181
0.00027
0.000158
9
0.000312
0.000175
0.000271
0.000152
10
0.000312
0.000169
0.000272
0.000147
11
0.000312
0.000165
0.000271
0.000143
12
0.000313
0.000165
0.000272
0.000143
13
0.00032
0.000169
0.000278
0.000147
14
0.000336
0.000179
0.000292
0.000156
15
0.000364
0.000192
0.000316
0.000167
16
0.000404
0.000208
0.000351
0.000181
17
0.000455
0.000226
0.000396
0.000196
18
0.000513
0.000245
0.000446
0.000213
19
0.000572
0.000264
0.000497
0.00023
20
0.000621
0.000283
0.00054
0.000246
21
0.000661
0.0003
0.000575
0.000261
22
0.000692
0.000315
0.000601
0.000274
23
0.000716
0.000328
0.000623
0.000285
24
0.000738
0.000338
0.000643
0.000293
25
0.000759
0.000347
0.00066
0.000301
26
0.000779
0.000355
0.000676
0.000308
27
0.000795
0.000362
0.000693
0.000316
28
0.000815
0.000372
0.000712
0.000325
29
0.000842
0.000386
0.000734
0.000337
30
0.000881
0.000406
0.000759
0.000351
31
0.000932
0.000432
0.000788
0.000366
32
0.000994
0.000465
0.00082
0.000384
33
0.001055
0.000496
0.000855
0.000402
34
0.001121
0.000528
0.000893
0.000421
35
0.001194
0.000563
0.000936
0.000441
36
0.001275
0.000601
0.000985
0.000464
37
0.001367
0.000646
0.001043
0.000493
38
0.001472
0.000699
0.001111
0.000528
39
0.001589
0.000761
0.001189
0.000569
40
0.001715
0.000828
0.001275
0.000615
41
0.001845
0.000897
0.001366
0.000664
42
0.001978
0.000966
0.001461
0.000714
43
0.002113
0.001033
0.00156
0.000763
44
0.002255
0.001103
0.001665
0.000815
45
0.002413
0.001181
0.001783
0.000873
46
0.002595
0.001274
0.001918
0.000942
47
0.002805
0.001389
0.002055
0.001014
48
0.003042
0.001527
0.002238
0.001123
49
0.003299
0.00169
0.002446
0.001251
50
0.00357
0.001873
0.002666
0.001393
51
0.003847
0.002074
0.00288
0.001548
52
0.004132
0.002295
0.003085
0.001714
53
0.004434
0.002546
0.0033
0.001893
54
0.004778
0.002836
0.003545
0.002093
55
0.005203
0.003178
0.003838
0.002318
56
0.005744
0.003577
0.004207
0.002607
57
0.006427
0.004036
0.004676
0.002979
58
0.00726
0.004556
0.005275
0.00341
59
0.008229
0.005133
0.006039
0.003816
60
0.009313
0.005768
0.006989
0.004272
61
0.01049
0.006465
0.007867
0.004781
62
0.011747
0.007235
0.008725
0.005351
63
0.013091
0.008094
0.009677
0.005988
64
0.014542
0.009059
0.010731
0.006701
65
0.016134
0.010148
0.0119
0.007499
66
0.017905
0.011376
0.013229
0.008408
67
0.019886
0.01276
0.014705
0.009438
68
0.022103
0.014316
0.016344
0.010592
69
0.024571
0.016066
0.018164
0.011886
70
0.027309
0.018033
0.020184
0.013337
71
0.03034
0.020241
0.022425
0.014964
72
0.033684
0.022715
0.024911
0.016787
73
0.037371
0.025479
0.027668
0.018829
74
0.04143
0.028561
0.030647
0.021117
75
0.045902
0.031989
0.033939
0.023702
76
0.050829
0.035796
0.037577
0.026491
77
0.056262
0.040026
0.041594
0.029602
78
0.062257
0.044726
0.046028
0.03307
79
0.068871
0.049954
0.05092
0.036935
80
0.076187
0.055774
0.056312
0.041241
81
0.084224
0.062253
0.062253
0.046033
82
0.093071
0.069494
0.068791
0.051365
83
0.1028
0.077511
0.075983
0.057291
84
0.113489
0.086415
0.083883
0.063872
85
0.125221
0.096294
0.092554
0.071174
86
0.13808
0.107243
0.102059
0.079267
87
0.152157
0.119364
0.112464
0.088225
88
0.167543
0.132763
0.123836
0.098129
89
0.184333
0.147553
0.136246
0.109061
90
0.202621
0.16385
0.149763
0.121107
91
0.2225
0.181775
0.164456
0.134355
92
0.244059
0.201447
0.180392
0.148896
93
0.267383
0.222987
0.197631
0.164816
94
0.292544
0.246507
0.216228
0.182201
95
0.319604
0.272115
0.236229
0.201129
96
0.348606
0.299903
0.257666
0.221667
97
0.379572
0.329942
0.280553
0.24387
98
0.412495
0.362281
0.304887
0.267773
99
0.447334
0.396933
0.330638
0.293385
100
0.48401
0.433869
0.357746
0.320685
101
0.522397
0.473008
0.386119
0.349615
102
0.562317
0.514211
0.415626
0.380069
103
0.603539
0.557269
0.446094
0.411894
104
0.64577
0.601896
0.477308
0.444879
105
1
1
1
1
本次非养老金业务表男性平均寿命为76.7岁，较原1990-1993生命表提高了3.1岁，女性平均寿命为80.9岁，较原生命表提高了3.1岁。养老金业务表男性平均寿命为79.7岁，较原生命表提高了4.8岁，女性平均寿命为83.7岁，较原生命表提高了4.7岁。
3、2010-2013经验生命表
I、基本情况
中国第三张寿险业经验生命表命名为：“中国人寿保险业经验生命表(2010－2013)”，英文名称为：“ChinaLifeInsuranceMortality，Table(2010－2013)”，简称：“CL(2010－2013)”。2010-2013各年龄（0-105岁）死亡率生命表分为非养老金和养老金业务（13后面为A，如CL13AM）表两类，每类又分为男、女（最后字母为M、F，如CL03M）表。非养老金业务又细分为非养老金业务一表（保障型，如CL13AM1）和非养老金业务二表（储蓄型，如CL13AM2）。
II、经验生命表数据
年龄
CL13M1
CL13F1
CL13M2
CL13F2
CL13AM
CL13AF
0
0.000867
0.00062
0.00062
0.000455
0.000566
0.000453
1
0.000615
0.000456
0.000465
0.000324
0.000386
0.000289
2
0.000445
0.000337
0.000353
0.000236
0.000268
0.000184
3
0.000339
0.000256
0.000278
0.00018
0.000196
0.000124
4
0.00028
0.000203
0.000229
0.000149
0.000158
0.000095
5
0.000251
0.00017
0.0002
0.000131
0.000141
0.000084
6
0.000237
0.000149
0.000182
0.000119
0.000132
0.000078
7
0.000233
0.000137
0.000172
0.00011
0.000129
0.000074
8
0.000238
0.000133
0.000171
0.000105
0.000131
0.000072
9
0.00025
0.000136
0.000177
0.000103
0.000137
0.000072
10
0.000269
0.000145
0.000187
0.000103
0.000146
0.000074
11
0.000293
0.000157
0.000202
0.000105
0.000157
0.000077
12
0.000319
0.000172
0.00022
0.000109
0.00017
0.00008
13
0.000347
0.000189
0.00024
0.000115
0.000184
0.000085
14
0.000375
0.000206
0.000261
0.000121
0.000197
0.00009
15
0.000402
0.000221
0.00028
0.000128
0.000208
0.000095
16
0.000427
0.000234
0.000298
0.000135
0.000219
0.0001
17
0.000449
0.000245
0.000315
0.000141
0.000227
0.000105
18
0.000469
0.000255
0.000331
0.000149
0.000235
0.00011
19
0.000489
0.000262
0.000346
0.000156
0.000241
0.000115
20
0.000508
0.000269
0.000361
0.000163
0.000248
0.00012
21
0.000527
0.000274
0.000376
0.00017
0.000256
0.000125
22
0.000547
0.000279
0.000392
0.000178
0.000264
0.000129
23
0.000568
0.000284
0.000409
0.000185
0.000273
0.000134
24
0.000591
0.000289
0.000428
0.000192
0.000284
0.000139
25
0.000615
0.000294
0.000448
0.0002
0.000297
0.000144
26
0.000644
0.0003
0.000471
0.000208
0.000314
0.000149
27
0.000675
0.000307
0.000497
0.000216
0.000333
0.000154
28
0.000711
0.000316
0.000526
0.000225
0.000354
0.00016
29
0.000751
0.000327
0.000558
0.000235
0.000379
0.000167
30
0.000797
0.00034
0.000595
0.000247
0.000407
0.000175
31
0.000847
0.000356
0.000635
0.000261
0.000438
0.000186
32
0.000903
0.000374
0.000681
0.000277
0.000472
0.000198
33
0.000966
0.000397
0.000732
0.000297
0.000509
0.000213
34
0.001035
0.000423
0.000788
0.000319
0.000549
0.000231
35
0.001111
0.000454
0.00085
0.000346
0.000592
0.000253
36
0.001196
0.000489
0.000919
0.000376
0.000639
0.000277
37
0.00129
0.00053
0.000995
0.000411
0.00069
0.000305
38
0.001395
0.000577
0.001078
0.00045
0.000746
0.000337
39
0.001515
0.000631
0.00117
0.000494
0.000808
0.000372
40
0.001651
0.000692
0.00127
0.000542
0.000878
0.00041
41
0.001804
0.000762
0.00138
0.000595
0.000955
0.00045
42
0.001978
0.000841
0.0015
0.000653
0.001041
0.000494
43
0.002173
0.000929
0.001631
0.000715
0.001138
0.00054
44
0.002393
0.001028
0.001774
0.000783
0.001245
0.000589
45
0.002639
0.001137
0.001929
0.000857
0.001364
0.00064
46
0.002913
0.001259
0.002096
0.000935
0.001496
0.000693
47
0.003213
0.001392
0.002277
0.00102
0.001641
0.00075
48
0.003538
0.001537
0.002472
0.001112
0.001798
0.000811
49
0.003884
0.001692
0.002682
0.001212
0.001967
0.000877
50
0.004249
0.001859
0.002908
0.001321
0.002148
0.00095
51
0.004633
0.002037
0.00315
0.001439
0.00234
0.001031
52
0.005032
0.002226
0.003409
0.001568
0.002544
0.00112
53
0.005445
0.002424
0.003686
0.001709
0.002759
0.001219
54
0.005869
0.002634
0.003982
0.001861
0.002985
0.001329
55
0.006302
0.002853
0.004297
0.002027
0.003221
0.00145
56
0.006747
0.003085
0.004636
0.002208
0.003469
0.001585
57
0.007227
0.003342
0.004999
0.002403
0.003731
0.001736
58
0.00777
0.003638
0.005389
0.002613
0.004014
0.001905
59
0.008403
0.00399
0.005807
0.00284
0.004323
0.002097
60
0.009161
0.004414
0.006258
0.003088
0.00466
0.002315
61
0.010065
0.004923
0.006742
0.003366
0.005034
0.002561
62
0.011129
0.005529
0.007261
0.003684
0.005448
0.002836
63
0.01236
0.006244
0.007815
0.004055
0.005909
0.003137
64
0.013771
0.007078
0.008405
0.004495
0.006422
0.003468
65
0.015379
0.008045
0.009039
0.005016
0.006988
0.003835
66
0.017212
0.009165
0.009738
0.005626
0.00761
0.004254
67
0.019304
0.01046
0.010538
0.006326
0.008292
0.00474
68
0.021691
0.011955
0.011496
0.007115
0.009046
0.005302
69
0.024411
0.013674
0.012686
0.008
0.009897
0.005943
70
0.027495
0.015643
0.014192
0.009007
0.010888
0.00666
71
0.030965
0.017887
0.016106
0.010185
0.01208
0.00746
72
0.034832
0.020432
0.018517
0.011606
0.01355
0.008369
73
0.039105
0.023303
0.02151
0.013353
0.015387
0.009436
74
0.043796
0.026528
0.025151
0.015508
0.017686
0.01073
75
0.048921
0.030137
0.02949
0.018134
0.020539
0.012332
76
0.054506
0.034165
0.034545
0.021268
0.024017
0.014315
77
0.060586
0.038653
0.04031
0.024916
0.028162
0.016734
78
0.067202
0.043648
0.046747
0.029062
0.032978
0.019619
79
0.0744
0.049205
0.053801
0.033674
0.038437
0.022971
80
0.08222
0.055385
0.061403
0.038718
0.044492
0.02677
81
0.0907
0.062254
0.069485
0.04416
0.051086
0.030989
82
0.099868
0.06988
0.077987
0.049977
0.058173
0.035598
83
0.109754
0.07832
0.086872
0.056157
0.065722
0.040576
84
0.120388
0.087611
0.09613
0.062695
0.073729
0.045915
85
0.131817
0.097754
0.105786
0.069596
0.082223
0.051616
86
0.144105
0.108704
0.1159
0.076863
0.091239
0.057646
87
0.157334
0.120371
0.126569
0.084501
0.1009
0.064084
88
0.171609
0.132638
0.137917
0.092504
0.111321
0.070942
89
0.187046
0.145395
0.150089
0.100864
0.122608
0.078241
90
0.203765
0.158572
0.163239
0.109567
0.13487
0.086003
91
0.221873
0.172172
0.177519
0.118605
0.148212
0.094249
92
0.241451
0.186294
0.193067
0.127985
0.162742
0.103002
93
0.262539
0.201129
0.209999
0.137743
0.178566
0.112281
94
0.285129
0.21694
0.228394
0.147962
0.195793
0.122109
95
0.30916
0.234026
0.248299
0.158777
0.214499
0.13254
96
0.334529
0.252673
0.269718
0.17038
0.23465
0.143757
97
0.361101
0.273112
0.292621
0.18302
0.25618
0.155979
98
0.388727
0.295478
0.316951
0.196986
0.279025
0.169421
99
0.417257
0.319794
0.342628
0.212604
0.30312
0.184301
100
0.446544
0.345975
0.369561
0.230215
0.328401
0.200836
101
0.476447
0.373856
0.397652
0.250172
0.354803
0.219242
102
0.50683
0.403221
0.426801
0.272831
0.382261
0.239737
103
0.537558
0.433833
0.456906
0.298551
0.41071
0.262537
104
0.568497
0.465447
0.487867
0.327687
0.440086
0.287859
105
1
1
1
1
1
1
2010-2013经验生命表特点：
样本数据量巨大：3.4亿张保单、185万条赔案数据，覆盖了1.8亿人口，样本数据量位居世界第一！
技术水平较高：运用数据挖掘等先进技术，完成了全部理赔数据中95%的清洗工作，准确率高于97%！
三张生命表：养老金业务表+非养老金业务一表（保障型）+非养老金业务二表（储蓄型）。三张表满足了不同保险群体的特点和需要，进一步满足精细化定价和审慎评估的需要。
4、经验生命表基本概念
I、选用方法
目前，保险实务中使用2010-2013经验生命表，不同保险业务使用情况如下：
非养老金业务一表：定期寿险、终身寿险、健康保险；
非养老金业务二表：保险期间内（不含满期）没有生存金给付责任的两全保险或含有生存金给付责任但生存责任较低的两全保险、长寿风险较低的年金保险；
养老金业务表：保险期间内（不含满期）生存责任较高的两全保险、长寿风险较高的年金保险。
II、死亡率曲线
2010-2013经验生命表分类死亡率曲线如下：
III、经验生命表编码
本文为了使用方便，将所有生命表编码如下：
年份
编号
年份
编号
1990-1993
CL93M/C1
2000-2003
CL03AF/C4
1990-1993
CL93F/C2
2010-2013
CL13M/C1
1990-1993
CL93U/C3
2010-2013
CL13M/C2
1990-1993
CL93AM/C4
2010-2013
CL13M/C3
1990-1993
CL93AF/C5
2010-2013
CL13M/C4
1990-1993
CL93AU/C6
2010-2013
CL13M/C5
2000-2003
CL03M/C1
2010-2013
CL13M/C6
2000-2003
CL03F/C2
1993-2013
CLD/死亡率汇总
2000-2003
CL03AM/C3
1993-2013
CLS/存活人数汇总
F-男、M-女、U-混合、A-寿险；例如，CL93AM-93寿险女表
共16张生命表：93年6张、03年4张、13年6张、汇总表2张
生命表构成：死亡率、生存人数、死亡人数、生存人年数、平均余命
生命表生存人数基数100万人
5、生命表构造
检验生命表只给了不同年龄死亡率数据，实际运用中，需要构造人数基数为100万人、包括死亡率、生存人数、死亡人数、生存人年数、平均余命等指标的各个生命表（共16张生命表：93年6张、03年4张、13年6张）的统计构造表。
生命表构造的两个基础数据为人数基数和死亡率。运用EXCEL表格构造过程为：
I、统计构造表和死亡率汇总表
生命表的统计构造表
上图为各个生命表统计构造表部分样例（0-20岁），数据存储在sheet1表格中。
死亡率汇总表
上图为16张生命表死亡率汇总表部分样例（0-20岁），数据存储在sheet2表格中。sheet2第一行为经验生命表编码。
II、统计构造表设计
设计统计构造表的思路是在sheet1引用sheet2死亡率数据基础上运用EXCEL函数计算出所有年龄生存人数、死亡人数、生存人年数、平均余命指标。
编码引用：在B1单元格建立生命表编码下拉列表（过程略）
获取序号：【D1=MATCH(B1,Sheet2!B1:Q1,0)】。在B1下拉列表中选择生命表编码后获取Sheet2中对应死亡率列数。
按序号引用死亡率（qx）数据：【B4=INDEX(Sheet2!B$2:Q$107,A5,D$1)】，复制B4，然后粘贴到B4：B109。
提示，在C4我们设置基期（年龄为0岁）人数为100万人。
计算生存人数（lx）：【C5=C4*(1-B4)】
复制C5，然后粘贴到C5：C109。结果如图，
计算死亡人数（dx）、生存人年数（Lx）：
复制D4：E4，粘贴D109：E109，结果如图，
计算累积生存人年数（Tx）和平均余命（ex）：
复制F4：G4，粘贴F109：G109，结果如图，
生命表是寿险精算的基本依据，任何寿险精算都离不开生命表的构造表。本文所述生命表构造表下载地址:。
6、生命表构造表运用
I、人均寿命
在生命表构造表下拉列表中依次选择不同生命表代码，平均余命第一个数字（年龄为0岁）就是该表水平条件下的人均寿命。如图，
不同生命表对应的人均寿命如下表：
代码
名称
平均寿命（岁）
CL93M
CL1(1990－1993)非养老金业务男表
73.71
CL93F
CL2(1990－1993)非养老金业务女表
77.83
CL93U
CL3(1990－1993)非养老金业务男女表
75.74
CL93AM
CL4(1990－1993)养老金业务男表
74.97
CL93AF
CL5(1990－1993)养老金业务女表
79.00
CL93AU
CL6(1990－1993)养老金业务男女表
76.98
CL03M
CL1(2000－2003)非养老金业务男表
76.73
CL03F
CL2(2000－2003)非养老金业务女表
80.91
CL03AM
CL3(2000－2003)养老金业务男表
79.75
CL03AF
CL4(2000－2003)养老金业务女表
83.69
CL13M1
CL1(2010－2013)非养老金业务男一表（保障型）
76.44
CL13F1
CL2(2010－2013)非养老金业务女一表（保障型）
81.73
CL13M2
CL3(2010－2013)非养老金业务男二表（储蓄型）
80.37
CL13F2
CL4(2010－2013)非养老金业务女二表（储蓄型）
85.44
CL13AM
CL5(2010－2013)养老金业务男表
83.14
CL13AF
CL6(2010－2013)养老金业务女表
88.13
表中养老金业务表可比性较好，可以明显看出过去30多年平均寿命的变化趋势。
2010－2013生命表将非养老保险的生命表拆分为两个表，主要是为了提高寿险定价的准确程度。非养老一表，也被称为保障类，主要有定期寿险和终身寿险；非养老二表，也被称为储蓄类，主要有两全险，分红险等。
一般情况下年金的购买者的死亡率会低于死亡保险的购买者的死亡率，换句话说，觉得自己能活很久的人才会去买年金，而觉得自己会很早死的人会倾向于去买死亡保险。所以年金险和死亡保险是不可以使用相同的生命表的。
2010－2013生命表的更新是基于原先多年的产品积累数据而出的。购买保障类产品的人的平均余命最短，储蓄类居中，年金类最高。
II、计算案例
【例】利用生命表CL93U计算下列概率：
A、45岁的人活过46岁的概率；
B、45岁的人在46岁之前死亡的概率；
C、45岁的人活过10年的概率；
D、40岁的人在50岁之前死亡的概率；
E、40岁的人活过10年在其后1年内死亡的概率；
F、40岁的人活过50岁在56岁之前死亡的概率。
包括生存人数的对应年龄生命构造表如下：
解：由lx=lo×S(x)，
参考文章：
生存分布函数-寿险精算(1)
生命表基础-寿险精算(2)
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